7张图告诉你，为嘛男人一定要在40岁前买保险

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男人四十一朵花？呵呵，别逗了。

不管你保养再好，皱纹再少，是老咸肉还是小鲜肉，拉出来到保险公司遛遛，马上见分晓，看完包你觉得心酸。。。

①重大疾病平均索赔年龄

保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，正是收入和事业顶峰期，也是“上有老下有下”的高压期。

②重大疾病发生率

根据《2013年肿瘤登记年报》，恶性肿瘤的发病率在0到39岁组处于较低水平，40岁以后开始快速升高。上图为广州癌症发病率数据，40岁是20岁的7.45倍。

③重大疾病保费

以某公司终身重大疾病保险10万元保额20年交费为例，40岁的保费是20岁的近两倍。

④免体检限额

20岁的免体检限额通常是40岁以后的两倍。40岁不比20岁更富有么？对不起，没用，从医学核保的角度，你的健康指数和小鲜肉没法比。

⑤保险期间

以长命百岁为例，20岁投保的人享有80年的保障期，40岁投保则只能享有60年保障期。当然，如果您想一直健康活泼地活下去，我们就一直陪着你，天荒地老。

⑥交费期间

对于交费年期，保险公司通常都会有一个“投保年龄+交费期≤60岁/65岁”之类的要求。因此，40岁以后投保，很可能面临只能选择15年交或更短交费年期的选择，这样一来，也就意味着你的每期保费支出会增加，压力增大。

⑦家庭影响

20岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。可是40岁的你？一旦倒下，意味着几个家庭的崩塌。请让我们，在需要的时候，为你们伸出双手。当然，前提是，请敞开心扉，接纳。

香港保险的主要优势

1、相对便宜：

香港保单的费率优势是比较明显的，以重疾险为例，大概香港保单能比内地保险便宜30%甚至更高，香港的重疾产品还带有分红且分红还不少，内地是不带的，总体看来，香港保险的费率优惠是绝对存在的（内地不允许做重疾分红险）

2、分红较高:

与内地保险公司投资渠道相比，香港保险公司投资资产范围更广，配置效率较高，总体红利水平明显高于内地。香港某公司前两年出的横扫内地的某储蓄型保险，刚披露2016的特别红利率是8.12%，这个水平在内地是无论如何没有产品与之抗衡的。抛开这个产品不算，同类超过10年的产品分红水平基本也维持在6%+以上。而比较起来，内地产品分红水平基本维持在4.5%左右。

3、设计灵活

香港保险发展历史久，与国际市场更接轨，在设计理念上较内地保险公司更为先进灵活。比如轻症疾病的额外给付，投保前10年赠送额外保障，重疾的多次给付，分组给付，分种类给付等。虽然很多设计内地公司也陆续引进了，但在灵活匹配度上、选择多样性上，仍与香港保险有差距。

4、离岸资产

香港保险对于中高净值人群的最大优势是资产的合理配置，通过香港保险可以把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产，实现全球化资产配置。这一点应该也是富人土豪们前赴后继奔赴香港购买保单的重要原因。

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